A.《反洗钱调查封存清单》期满后
B.封存48小时后，未接到继续封存通知的
C.按照《解除封存通知书》后
D.保险业金融机构根据实际判断不需继续封存的
A、发票、提单副本
B、发票合同
C、合同、提单副本
会计报表按()分为单位会计报表和汇总会计报表。
《商业银行市场风险管理指引》所指的市场风险可以分为:
A.信用风险
B.利率风险
C.汇率风险
D.股票价格风险
E.商品价格风险
A.地域
B.客户行为
C.客户年龄
D.开户日期
金融情报中心不具备下列哪项基本功能
A.收集金融信息
B.分析金融信息
C.分发金融信息和分析结果
D.进行反洗钱行政调查
新型国际金融市场是二次大战后形成的所谓 ( ) 金融市场。
A.在岸
B.离岸
C.区域
D.国别
A.中国中华人民共和国刑法
B.中华人民共和国中国人民银行法
C.中华人民共和国人民币管理条例
D.中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法
临时股东大会不得对通知中未列明的事项作决议。()
此题为判断题(对，错)。
票据金额、日期不得更改，收款人、用途可更改，更改的票据( )。
A.有效
B.无效
C.受理
D.不可受理
A、利润水平
B、实际价值
C、不良性质
D、贷款质量
一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。
A.半年
B.一年
C.二年
D.三年
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
A、商业银行法
B、中国人民银行法
C、公司法
D、银行业监督管理法
稀缺性(名词解释)
假币一般分为（）两类。
A.机制币和手绘币
B.伪造币和变造币
C.复印币和机制币
根据规定，冠字号码文件保存时长至少（）个月。
A.1
B.2
C.3
D.4
下列哪些活动须经国务院银行业监督管理机构批准?( )
A.商业银行的设立
B.商业银行设立分支机构
C.商业银行的分立、合并
D.商业银行的解散
A、统一管理
B、分级经营
C、确保安全
D、讲求效益
A.《合同法》
B.《中华人民共和国商业银行法》
C.《中华人民共和国价格法》
D.《中华人民共和国银行业监督管理法》
抵押人将已抵押的财产出租时，如果抵押人未书面告知承租人该财产已抵押的，()对出租抵押物造成承租人的损失承担赔偿责任。
A.抵押人
B.抵押权人
C.承租人
D.以上都不对
A.标准差
B.贝塔值
C.持股集中度
D.平均市盈率
A.容易引发社会不稳定
B.严重影响社会和谐
C.面临法律诉讼压力，可能造成巨大的经济损失
D.影响个人职业前途
必须严格执行夜间“三不留”制度。即做到( )，必须随款包(箱)入库保管。
A、现金
B、印章
C、重要空白凭证
D、传票
A.受理社(行)和开户社(行)
B.签发社(行)和解付社(行)
外商投资企业资本金账户及人民币账户开立在非同一家银行的，外汇业务。结汇银行在办理结汇所得人民币资金划出的，应当在划款凭证上注明什么?
作为商业、旅游、娱乐用地的建筑用地使用权期限是多少()
A.70年
B.50年
C.40年
D.30年
招行岁月流金产品的风险评级为()。
A.R1;
B.R2;
C.R3;
D.R4
A.根据缺口数值分析流动性基本情况
B.资产、负债及表外业务各项数据期限分布的合理性、真实性
C.分析表外业务收支的构成和变动情况
D.查看到期期限缺口值在各剩余期限的分布情况;
E.分析到期期限缺口值的变动趋势
A、日志流水
B、分户账
C、登记簿
D、余额表
E、日计表
此题为判断题(对，错)。
金融机构在进行客户身份识别时要贯彻的基本原则是()
A.实事求是
B.规范管理
C.严进宽出
D.了解你的客户
此题为判断题(对，错)。
对账范围包括：( )
A.活期存款账户
B.单位定期存款账户
C.单位存折户
D.单位通知存款账户
E.贴现
F.承兑业务
为促进保险产品的销售，商业银行及其销售人员可设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。
此题为判断题(对，错)。
试述贷款保证的风险因素。
参考答案：
(1)保证人的资格。只有符合资格的保证人，才有签署保证合同的权利，银行的利益才能受到法律的保护。银行通常应明确可以接受的保证人应当具备的条件，明确哪类企业法人的贷款保证可以优先选择，哪些贷款保证应从严控制，并明确拒受保证的相关规定，以此明确哪些单位和个人提供的贷款保证不予接受。
(2)保证期间。按照我国《担保法》的规定，保证期间是指保证效力持续时间，在该时间段内，如果债权人没有行使自己对保证人的请求权，超过该期限后保证人不再承担责任。在保证合同中可以约定保证期间，这是保证与抵押等担保方式的主要区别之一。
(3)保证人的财务实力。保证人的财务实力是保证人履约的基础。
(4)保证人的保证意愿。保证意愿是保证人对履行保证责任的主观态度，也就是我们通常说的一个人或一个企业有无信誉和信誉程度如何。保证人的保证意愿越好，主动履行保证责任的可能性越大，银行在追究保证人的保证意愿时所付出的人力和财力支出就越小。
此题为判断题(对，错)。
论述资本的概念及其在商业银行中发挥的作用。
参考答案：通常所说的资本是指会计资本，也就是账面资本，等于金融机构合并资产负债表 中资产减去负债后的所有者权益，包括实收资本或普通股、优先股等。其作用主要体现在：
(1)为商业银行提供融资。商业银行资本是商业银行发放贷款和其他投资的资金 来源之一，资本融资的具体来源主要包括原有股东追加投资、发行新股和留存收益。
(2)吸收和消化损失。资本金是承担风险和吸收损失的第一资金来源。
(3)限制商业银行过度业务扩张和风险承担。通过提高资本监管要求，对风险越大收益可能越高的内在经济动因形成的业务过度扩张和风险过度承担发挥资本的约束功能。
(4)维持市场信心。市场信心是影响高负债经营的商业银行稳定性的直接因素， 商业银行资本金作为保护存款者的缓冲器在维护市场信心方面发挥关键作用，这也是巴塞尔委员会实施商业银行资本金国际统一标准的重要理由和目标。
(5)为商业银行管理，尤其是风险管理提供最根本的驱动力。资本是风险的第一 承担者，因而也是风险管理最根本的来源。
金融机构对企业的流动资金贷款和固定资产贷款实行按季结息，每季的末月20日为结息日。对结息日不能支付的利息转入本金，但不计收复利。
判断对错
信用卡逾期90天以上的，要至少分类为（ ）类。
A.正常
B.关注
C.次级
D.可疑
理财中心从服务和环境建设上要体现出“专属、( )、安全、舒适、尊贵”的特点。
A、私密
B、豪华
C、温馨
D、全面
新系统银行承兑汇票兑付，系统将自动进行票款收集，收集的顺序依次为( )。
A.保证金户、对公活期账户、资金不足产生垫款支付
B.对公活期账户、保证金户、资金不足产生垫款支付
C.银承解付账户、保证金户、资金不足产生垫款支付
D.银承解付帐户、保证金户、对公活期账户
此题为判断题(对，错)。
根据交易的经济性质进行分类，财政支出分为( )。
A.购买性支出
B.功能性支出
C.经济支出
D.转移性支出
E.国防支出
A.信用信息报送
B.信用信息查询
C.信用信息使用
D.异议处理
E.安全管理
目前我行开办的个人通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。
此题为判断题(对，错)。
A.个人结算账户
B.个人储蓄账户
C.个人借记卡
D.个人电子账户
