中间业务大多不反映在资产负债表上，许多业务不能在财务报表上得到真实反映，不利于监管当局的有效监管。
判断对错
金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，按照《金融违法行为处罚办法》应该给予以下处理:
A.警告，并处5万罚款
B.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分
C.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D.构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任
A、安贷宝日终账务核对
B、内部户转客户账
C、差错处理
D、安贷宝单笔明细查询
邮储银行各级机构应指定()负责网点投诉处理和管理，并保持人员相对稳定。
A.专人
B.大堂经理
C.营业主管
D.支行长
理财客户经理不得接受客户委托，替客户保管()等文件和物品。
A、存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章
B、存折、存单、密码、有价证券、协议书、印章
C、存折、存单、密码、钥匙、有价证券、印章
D、存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书
下列不属于“违反人民币理财、代理国债、基金、保险、贵金属业务规定，给予撤职至留用察看处分，情节严重或后果严重的，给予开除处分，或者解除劳动合同”的情形是()。
A.私自代理销售非本行准入产品的
B.无正当理由拒绝、延迟办理客户签约开户及其他交易，或擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回的
C.通过非法手段套取客户保费的
D.接受客户委托或与客户签署非法“代理协议”，获取客户交易与资金密码，直接代替客户操盘交易的
在网点合规检查中，()是指合规检查部门根据后台数据分析和风险评估结果，对特定网点、特定业务、特定事项或特定环节开展的针对性结果.
A.联合检查
B.单独检查
C.综合检查
D.专项检查
主管人员的工作质量是通过（ ）了解的。
A.选人
B.用人
C.育人
D.评人
某商业银行于去年 8 月开展了如下业务 : 1、 向光明设备厂贷款120万元 2、 吸收各种存款2000万元 3、 购进长海机器厂企业债券500万元 4、 受供电局委托收取居民用电费60万元 5、 办理居民委托投资80万元 6、 向城市商业银行拆人资金100万元 7、 发行面向居民为主的金融债券500万元 8、 代理政策性银行放款90万元 9、 承诺当年11月向发电广放款100万元 10、 办理于当年11月到期国库券回购业务100万元 11、 开办人身意外保险业务50万元 12、 向光明设备厂投资人股50万元 13、 向央行办理票据再贴现20万 14、 为发电厂提供咨询服务,收取服务费10万元 15、 办理供电局未到期的票据贴现30万元 请依据该商业银行开展的业务情况回答 : 该银行办理的表内业务包括 ( ) 。
A.办理于当年 11 月到期国库券回购业务 100万元
B.办理居民委托投资 80 万元
C.向城市商业银行拆入资金 100万元
D.向央行办理票据再贴现 20 万元
E.发行面向居民为主的金融债券 500 万元
A.2013年7月1日
B.2014年1月1日
C.2015年1月1日
D.2012年1月1日
抵押人和抵押权人应当以什么形式订立抵押合同?()
A.口头形式
B.书面形式
C.口头形式或书面形式
D.由双方自行商议
此题为判断题(对，错)。
商业银行办理结汇、售汇和付汇业务，应当对业务的（ ）实行恰当的职责分离，并严格执行内部管理和检查制度，确保结汇、售汇和收付汇业务的合规性。
A.审批
B.操作
C.监督
D.会计记录
简述母乳喂养的优越性。
外国银行在美国发行的可转让定期存单是：
A.可变利率定期存单
B.牛市定期存单
C.扬基定期存单
D.欧洲或亚洲美元存单
柜员的操作密码管理必须坚持()原则。
A.一人一码
B.专人专用
C.不得泄密
D.定期或不定期更改
从技术角度看，工行个人网上银行U盾是用于网上银行电子签名和数字认证的工具，它内置微型智能卡处理器，采用()非对称密钥算法对网上数据进行加密、解密和数字签名，确保网上交易的保密性、真实性、完整性和不可否认性。
A、64位
B、128位
C、512位
D、1024位
此题为判断题(对，错)。
答案：对
解析：鉴定单位交收缴单位退还持有人, 并收回 《假 币收缴凭证》 ;经鉴定为假币的,由鉴定单位将假币退回收缴单位依 法收缴,并向收缴单位和持有人出具《货币真伪鉴定书》，因此，是对的。
已满十四周岁不满十六周岁的人犯罪，应当从轻或者减轻处罚。()
此题为判断题(对，错)。
邮储银行新设代理营业机构实行()规划管理。
A.月度
B.季度
C.半年
D.年度
此题为判断题(对，错)。
通知存款已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，( )。
A.该笔存款按活期计息
B.该笔存款不计息
C.通知期限内不计息
D.通知期限内按活期计息
农发行授信业务流程包括（ ）等环节。
A.调查
B.审查
C.审议
D.审批
投保单位在已经达到约定结算金额上限未结算或已达到约定结算日期未结算的，仅允许投保单位申请办理不涉及收付费的保全项目，对达到结算条件次日起()后仍未结算的保险合同进行冻结处理。
A.10天
B.15天
C.30天
D.60天
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
A.较高风险(PR4)
B.中高风险(PR4)
C.很高风险(PR4)
D.超高风险(PR4)
A.统一计算、分级管理、就地预缴、汇总清算
B.统一计算、就地管理、分级预缴、汇总清算
C.汇总计算、统一申报、分别纳税
D.统一计算、汇总申报、分别纳税
A、0元
B、1元
C、5元
D、10元
集团现金池业务中，集团现金池一级账户存款余额不足时，成员账户不能进行结算支付。()
A . 消费性贷款利率
B . 投资贷款利率
C . 经营性贷款利率
D . 生产贷款利率
可疑报告级别为()及以上级别的报告，必须由支行、二级、一级分行逐级审核通过后系统上报?
A.一般可疑
B.重点可疑
C.重点可疑且同时报当地人民银行
D.重点可疑且同时报当地公安机关
理性预期学派认为,当实际通货膨胀率大于预期通货膨胀率时,
A.就业量大于自然率;
B.就业量小于自然率;
C.就业量等于自然率;
D.就业量与自然率的关系无法确定;
根据《中国银监会行政许可实施程序规定》，决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。进行实地核查的工作人员不得少于()人，并应当出示合法证件。
A.1
B.2
C.3
D.4
此题为判断题(对，错)。
请结合工作实际，论述商业银行授信内控机制建设的重点。
参考答案：
(1)商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设置授信风险限额。商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到审贷分离、业务经办 与会计账务处理分离。
(2)商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。授信审查委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。
(3)商业银行应当对授信实行统一的法人授权制度，上级机构应当根据下级机构 的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。商业银行还应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。
XX市城市建设投资公司2008年12月26日通过A行的“ABC”组合信贷型理财产品筹集资金，又通过X信托有限责任公司将其中的 3.35亿元划入该公司补充项目资本金，而后取得A行38亿元贷款，用于公路项目。 问题： (1)该案例违反了项目资本金管理中哪些禁止性规定? (2)根据《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》，该项目最低资本金比例应为多少?
与客户沟通语言表达应做到()
A.说话时，保持热情、真诚、耐心
B.把握好语气、语调、语速
C.措辞要简洁、专业、文雅
D.严格按照规章制度，不随意承诺
上报人行审批的开立基本(专用)账户资料排放顺序是：(1)开户申请书第一、二、三联→(2)营业执照复印件(相应的编制文件)→(3)组织机构代码证复印件→(4)法人身份证复印件→(5)税务登记证复印件→(6)财政部门批复书→(7)授权委托书→(8)代理人身份证复印件。
此题为判断题(对，错)。
A.可以防止彩色复印
B.可以防止彩色打印
C.可以防止彩色扫描
D.可以防止彩色印刷
A.2日
B.3日
C.5日
D.7日
商业银行工作人员利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的（ ）构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,应当给予纪律处分。
A.礼品
B.礼金
C.回扣
D.手续费
某客户在我行网上银行开立了账户贵金属账户，T日客户买入100克黄金，当时系统报价为：买入价198元/克，卖出价198.8元/克，T+2日客户将持有的100克黄金卖出，此时系统报价为：买入价205.2元/克，卖出价206元/克，请问客户通过买卖交易共获利()。
A、640元
B、580元
C、800元
D、720元
柜员之间调剂现金，在业务繁忙时，可不做往入往出交易，直接调剂现金，但必须办理严密的交接手续。
判断对错
第五套人民币10元纸币正面左侧及背面左下角的面额数字“10”字样，采用凹印接线印刷，浅棕和蓝黑色，两种颜色对接完整。
此题为判断题(对，错)。
很多国家或地区都是用消费者价格指数作为度量价格总水平的主要指标。
此题为判断题(对，错)。
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第9条规定，单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是()
银行内部员工不得为客户代购、保管和传送各类空白重要凭证。(判断题)
A、0凭凭证
B、1凭密码
C、2凭证件
D、13凭密码+印鉴
关于个人征信系统的用户管理，下列说法正确的有()。
A.商业银行管理员用户和数据上报用户之间可以互相兼职
B.商业银行管理员用户不可以查询客户个人信用报告
C.商业银行查询用户和数据上报用户之间不可互相兼职
D.商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户工作人员发生变动，商业银行应当在5日内报中国人民银行征信管理部门和征信中心备案
人民币对公一户通的()不单独计息。
A、主账户
B、定期存款分账户和通知存款分账户
C、活期存款分账户和协议存款分账户
D、二级管理主账户
试述福费廷与票据贴现业务的主要差异
国内信用证业务使用的印章是()。
A、业务用公章
B、“国内信用证”戳记
C、汇票专用章
D、结算专用章
此题为判断题(对，错)。
根据我行规定，()存单不办理质押贷款
A.整存整取
B.零存整取
C.存本取息
D.外币定期储蓄
请结合工作实际，试述在贷款决策中如何进行财务分析。
参考答案：
(1)财务分析的主要方法：趋势分析法、结构分析法、比率分析法、比较分析法、 因素分析法。
(2)财务分析的主要指标。①盈利比率。盈利比率通过计算利润与销售收人的比例来衡量管理部门的效率, 进而评价管理部门控制成本获取收益的能力。主要包括销售利润率、营业利润率、净利润率、成本费用率等。 ②效率比率。效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数、资产收益率、所有者权益收益率等。③杠杆比率。杠杆比率通过比较借人资金和所有者权益来评价借款人偿还债务的能力。主要包括资产负债率、负债与所有者权益比率、负债与有形净资产比率、利息保障倍数等。 ④流动比率。流动比率通过比较流动资产与流动负债的关系来反映借款人偿还到期债务的能力。主要包括流动比率、速动比率、现金比率等。
目前，金融机构可以灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的一定幅度，这种利率管理方式称为：
A.存款利率的上限管理
B.存款利率的下限管理
C.贷款利率的上限管理
D.贷款利率的下限管理
此题为判断题(对，错)。
A.冻结冻结、止付、锁定和有代收代付等签约性中间业务的吉卡不得销卡
B.可在同一法人机构任意联网营业机构办理
C.将卡内所有帐户结清
D.卡片剪角后由持卡人自行保管
国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行领导和监督。（）
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
金融债券的发行方式有市场化发行和协议发行两种。
此题为判断题(对，错)。
金融情报机构的核心功能在于接收、分析和移交有关潜在洗钱和恐怖融资活动的信息，同时对报告机构进行合规监管。
此题为判断题(对，错)。
单位定期存款存款开户证实书如何换开单位定期存单?
内部控制应当渗透到商业银行的主要业务过程和重点操作环节。()
此题为判断题(对，错)。
A、50美元
B、20美元
C、10美元
D、5美元
答案：D
解析：5美元水印图案：透光观察，可见面额数字“5”的水印和面额数字“5”的白水印。10美元水印图案：透光观察，可见亚历山大-汉密尔顿头像水印。20美元水印图案：透光观察，可见安德鲁-杰克逊头像水印。50美元水印图案：透光观察，可见尤利西斯-辛普森-格兰特头像水印。
鉴定机构拒绝受理持有人、金融机构提出的人民币真伪鉴定申请的，处（）罚款。
A.1000元以上5000元以下
B.1000元以上5万元以下
C.1万元以上10万元以下
D.2万元以上20万元以下
在审计过程中，内审人员应注重对问题线索的发现和追踪。发现重大违规违纪或犯罪嫌疑的，应按照有关规定，移交( )部门。
A.风险管理
B.财务会计
C.内部审计
D.纪检监察
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