个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于()等用途的本外币贷款。
A.不良贷款管理的组织结构
B.不良贷款识别与分类
C.不良贷款监测和分析
D.不良贷款评估和处置;
E.不良贷款责任认定和处理;
借款人就单一并购项目从我行和其他银行获得的并购贷款金额不得超过并购标的对价款项的( )%。
A30
B40
C50
D60
A.单独管理、单独建账、单独核算
B.不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务
C.确保自营业务与代客业务相分离
D.不得在理财产品之间、理财产品客户之间或理财产品客户与其他主体之间进行利益输送
此题为判断题(对，错)。
关于单位预留银行印鉴卡片的保管及使用，以下说法正确的是( )。
A.印鉴卡保管人不得将自己保管的印鉴卡出借他人使用
B.印鉴的预留、变更和收回需经主管审核
C.已转入久悬未取专户的印鉴卡片，应单独抽出、专夹保管
D.印鉴卡保管人临时离岗，要将印鉴卡装箱上锁
旅行支票复签，必须由初签人本人当面亲自复签，不得由他人代理。
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
A.发生重大、恶性案件，或一年内发生同质同类案件的
B.监督管理严重失职，致使内部控制严重失效，从而引发案件的
C.指使、授意、教唆或胁迫他人违法违规操作，发生案件的
D.对违法违规事实或发现的重要案件线索不及时报告、制止、处理，从而引发案件或导致案件情节进一步加重的
E.对上级机构或银行业监督管理机构指出的内部控制薄弱环节或提出的整改意见，未釆取落实措施或落实不到位，发生案件的
不得流通人民币主要有()。
A、第一套人民币
B、第二套人民币
C、第三套人民币
D、第四套人民币
E、第五套人民币
法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号属于其身份基本信息。()
A.做好反洗钱工作是遏制犯罪的客观需要
B.做好反洗钱工作是维护金融机构声誉及金融稳定的需要
C.做好反洗钱工作是维护国家利益、履行国际承诺的需要
D.做好反洗钱工作是提高货币服务业的金融透明性的需要
在—个由居民、企业和政府构成的三部门经济模型中,下列恒等关系式正确的是
A.储蓄=净投资，政府支出=政府税收;
B.储蓄+折旧=总投资—政府财政盈余;
C.储蓄+税收=总投资+政府支出;
D.储蓄+折旧=净投资—政府财政盈余;
此题为判断题(对，错)。
A.自然灾害。发生水旱灾害、气象灾害、地震灾害、地质灾害、生物灾害和森林草原火灾等，导致借款人、担保人经营损失，不能履行还款协议
B.政策调整。因国家或地方政府的政策变化、产业调整，导致借款人突遇行业性、区域性或爆发性的市场风险
C.市场因素。因不可预见季节性因素或市场价格原因，使借款人经营出现暂时性困难，主营业务收入下滑严重，导致不能按原定期限归还贷款
D.重大疾病。因借款人发生难以治愈、医治花费巨大，且在较长一段时间内，严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病，导致不能履行协议
金融机构应当按照规定建立和实施()。
A、反洗钱内控制度
B、反洗钱培训制度
C、客户身份识别制度
对于实行政府指导价、政府定价的收费项目，商业银行有下列情形之一的()，认定为违规收费行为。
A.超出政府指导价浮动幅度
B.高于政府定价
C.低于政府定价
D.提前或推迟执行政府指导价、政府定价
A.数字证书
B.动态口令
C.静态密码
D.指纹认证
A.兑换残缺、污损的人民币
B.挑剔残缺、污损的人民币
C.收业务费
D.以上都是
A.铜变绿
B.绿变黑
C.绿变蓝
D.黑变绿。
在统计中，社会保险税的变化将直接影响
A.GNP;
B.NNP;
C.NI;
D.PI;
此题为判断题(对，错)。
A、将全部单据寄往开证行,向信用证中规定的第三家银行电索汇或信索汇
B、将全部单据寄往开证行,向开证行信索汇
C、将全部单据寄往开证行,向开证行电索汇
金融机构截留或私自处理收缴的假币，或使已收缴的假币重新流入市场的，由中国人民银行给予警告、罚款，同时，责成金融机构对相关主管人员和其他直接责任人员给予相应纪律处分。
此题为判断题(对，错)。
农业产业链农户贷款可以采取的担保方式包括()。
A.多户联保
B.自然人保证
C.农业产业链企业保证担保
D.抵(质)押
A.鉴定单位无需退回收缴单位
B.鉴定单位直接予以没收
C.收缴单位出具《货币真伪鉴定书》
D.收缴单位依法收缴
某网点客户经理小王在向客户推荐保险产品时，为争取客户购买，不告知客户一旦办理保险，存续期内退保需扣除一定的手续费，这种做法是对的。()
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
请结合工作实际，试述银团贷款的操作流程及其主要风险点。
参考答案：
(1)业务操作流程①初步协商阶段。银团贷款安排行(牵头行)对客户的融资需求进行调查分析,确定是否筹组银团贷款。②确定组团框架阶段。借款人正式委托贷款牵头行，签订贷款安排建议书。③贷款分销阶段。牵头行向潜在参与行发出贷款邀请函，参加行在既定的贷款条 件下按照贷款的评估、审查、审批流程确认是否参加银团并认购相应份额。④签约及代理行跟进。贷款分销工作完成后，借贷双方签订银团贷款协议，代理行跟进，根据银团贷款协议履行各项职责。
(2)主要风险点除具有一般贷款的主要风险之外，在办理时还应注意防范以下风险：①在跨国银团项目中，存在地区风险和适用法律的风险。②银团贷款采用包销方式的，牵头行存在不能按计划分销贷款份额的风险。③银团贷款参与行的审贷决策是基于牵头行提供的信息备忘录作出的，放款、收款收息及贷后管理是由代理行具体实施的，存在信息不对称与信息传递失真的风险。④代理行因操作失误或疏忽而引致赔偿或声誉风险。
资产处置中收回的以物抵债资产属于( )
A、债权资产
B、实物类资产
C、股权类资产
D、其他资产
A、置换贷款012000
B、农户小额信用贷款012001
C、小康卡贷款037500
D、非农小康卡贷款037500
A.当年4月
B.当年5月
C.次年1月
D.当年7月
根据权责发生制和收入与费用配比的原则要求，凡属于因本期经营而发生的费用，不论其是否发生，都应由本期经营收入负担。
此题为判断题(对，错)。
申请用户发起BANCS系统和TIMS系统新建柜员申请时，必须与人力资源管理(简称EHR)系统里的()进行核对。
A、柜员号;
B、姓名;
C、机构号;
D、机构名称;
下列哪种方式属于恐怖组织通过合法渠道筹集资金? ()
A.通过贩卖毒品筹集资金
B.打着宗教的幌子，向本民族个体经营商户收取“保护费”
C.进行非法宗教活动，并要求信教群众捐款，作为恐怖组织活动经费
D.利用宗教名义，或贯以宗教课税的形式获取钱则和物品
此题为判断题(对，错)。
为规范银行从业人员职业行为，应建立健康的()。
A、银行业企业文化
B、职业道德规范
C、信用文化
D、员工行为守则
E、职业操守
此题为判断题(对，错)。
A.左右变化，英镑符号与面额数字交替出现
B.上下变化
C.面额数字与女王肖像交替出现
D.左右变化
E.英镑符号与面额数字交替出现
《上海证券交易所上市公司内部控制指引》规定，公司内控制度应力求全面、完整，至少在()作出安排。
A.公司层面
B.公司下属部门及附属公司层面
C.公司各业务环节层面
D.公司各管理层面
对机体具有红斑作用的紫外线是()。
A.A段
B.B段
C.C段
D.A段和B段
E.B段和C段
A、柜员
B、网点
C、币种
D、柜组
VI系统包括：如企业名称、企业标志、企业造型、标准字、标准色、象征图案、( )等基本要素系统。
A、企业文化
B、网点精神
C、宣传口号
D、文化体系
第三人提供担保，未经第三人（ ），债权人允许债务人转移全部或者部分债务的，担保人不再承担相应的担保责任。
A.口头同意
B.书面同意
C.口头同意或书面同意
D.口头同意和书面同意
A.不固定期限，存取灵活方便
B.每季度结息一次，按挂牌公告的活期存款利率计息
C.适合个人生活待用款和暂时不用款的存储
D.可积零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能
E.利息支取更为灵活方便，适合有大笔资金定期存款
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