银行岗位考试真题及详解9章

商业银行应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，相关处置措施至少应包括：

A.在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施

B.指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.重大声誉事件发生后12小时内向银监会或其派出机构报告有关情况

A、3个

B、5个

C、7个

D、10个

《个人贷款管理暂行办法》规定，采用贷款人( )支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

A.转账

B.现金

C.自主

D.受托

有价单证视同现金进行管理。

判断对错

《中共广东省农村信用社联合社委员会干部管理办法》规定，破格提拔特别优秀干部，应当德才素质突出、群众公认度高，并且符合下列哪些条件()。

A、在年度考核中，连续五年被评为优秀等次

B、在关键时刻或者承担急难险重任务中经受住考验、表现突出、作出重大贡献

C、在条件艰苦、环境复杂、基础较差的地区或者机构工作实绩突出

D、在其他岗位上尽职尽责，工作实绩特别显著

A.SWIFT

B.CHIPS

C.二代支付

D.CIPS

A.行政处分

B.刑事处分

C.纪律处分

D.经济处罚

此题为判断题(对，错)。

关于错账冲正说法正确的是( )。

A.经有权人审批 B.更改有据 C.处理及时 D.由原错账人记账

A.客户准入

B.业务受理

C.身份核实

D.资料核签

E.合同签订

非金不良资产收购业务尽职调查过程中，对房地产项目，应深入了解（ )。

A.当地房管部门的政策规定和法律要求

B.当地市场状况、消费者购买能力、动机和需求偏好

C.项目所在地是否允许为资产管理公司办理抵押登记

D.在建工程分摊的土地使用权能否办理抵押登记

E.项目所在地销售资金监管政策及运作模式与公司资金监管要求能否衔接一致

A.受益所有人涉及外国政要的，义务机构与非自然人客户建立或者维持业务关系前可以不经高级管理人员批准，直接与客户建立或者维持业务关系

B.义务机构识别非自然人客户的受益所有人，应当登记客户受益所有人的姓名、地址、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和期限

C.受益所有人来自洗钱和恐怖融资高风险国家或者地区的，或者受益所有人信息不完整或无法完成核实的，义务机构应当综合考虑成本收益、合规控制、风险管理、国别制裁等因素，决定是否与其建立或者维持业务关系

D.即使洗钱和恐怖融资风险得到有效管理，并且非自然人客户的股权结构或者控制权比较简单，义务机构也必须在识别受益所有人之后方可与其建立业务关系

A.1

B.2

C.3

D.4

此题为判断题(对，错)。

账务核算达到“六相符”。即按：()账表和内外账核对相符。

A.账账

B.账款

C.账据

D.账实

代客境外理财业务是指取得( )的商业银行,受中国境内机构和居民个人（简称“投资者”）委托以投资者的资金在中国境外进行规定的金融产品投资的经营活动。

A.代客理财资格

B.代客境外理财业务资格

C.理财资格

D.理财销售资格

此题为判断题(对，错)。

建立个人征信系统的目的是()。

A、提高金融部门风险管理能力和信贷管理效率，防范信用风险;

B、促进个人消费信贷健康发展;

C、为金融监管和货币政策提供服务;

D、帮助个人积累信誉财富、方便个人信用活动。

A、个人向个人同行人民币汇款

B、个人向对公客户人民币汇款

C、跨行人民币汇款

D、个人外币汇款

自助设备吞没卡中本行卡和国际卡，自吞卡日起保存()。

A.三个工作日

B.七个工作日

C.十个工作日

D.二十个工作日

A.储蓄

B.理财

C.代理保险

D.贵金属

社会的、政治的、经济的等因素，是计划工作中的（）前提条件。

A.一般

B.外部

C.可控

D.不可控

E.部分可控

A、当时;当时

B、当日;当日

C、当时;日终

D、当日;日终

企业集团申请设立财务公司前一年，按规定并表核算的成员单位净资产率不低于：

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

某户2006年3月4日存入定期一年存款，余额10000元，2007年3月2日支取，求银行应付利息(利率为2.25%)。

银行业从业人员应当尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。( )

此题为判断题(对，错)。

()监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告。

A、前台

B、中台

C、后台

D、业务

存款人申请开立单位银行结算账户需提交相关的证明文件是( )

A.营业执照副本

B.税务登记证

C.法人身份证件

D.机构代码证

E.开户申请书

F.法定代表人或负责人委托经办人员办理开户手续的授权书

G.法定代表人或负责人和经办人员的有效身份证件

根据《中华人民共和国合同法》，有以下( )情形的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、合同损害社会公共利益

C、在订立合同时显失公平的

D、合同违反法律、行政法规的强制性规定

办理通存通兑业务的条件

A.0

B.50%

C.80%

D.100%

此题为判断题(对，错)。

企业一般按月计提折旧，当月增加的当月照提，当月减少的当月不提。

此题为判断题(对，错)。

A.经持有人要求，银行业机构应出具认定证明

B.经持有人要求，银行业机构应出具中国人民银行特殊残缺污损人民币鉴定书

C.银行业机构应退回持有人特殊残缺、污损人民币

D.持有人可携带特殊残缺、污损人民币实物和银行业机构出具的认定证明到人民银行分支机构申请鉴定

此题为判断题(对，错)。

以下贷款“三查”制度未有效落实的有()。

A.业务申报表无有权审批人签字

B.合同签署执行面签制度

C.抵(质)押物价值未覆盖贷款本息

D.审批时间早于受理申请时间

在期望收益率相等的情况下，下列何种人会选择波动性较大的投资()

A.风险中立者

B.风险爱好者

C.风险厌恶者

D.风险变动者

此题为判断题(对，错)。

A、优先服务

B、优惠服务

C、亲情服务

D、免收一切手续费

企业征信系统中，非接口行报文生成系统运行的环境要求是______。

A.Microsoft Windows 98操作系统

B.Microsoft Windows 2000操作系统

C.Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本

D.Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本

此题为判断题(对，错)。

如预留印鉴非营业执照上注明的法人时，应要求单位应出具授权书或董事会决议，其中必须注明哪些事项？

A.更换原因

B.授权范围

C.被授权人及其签字样本

D.授权人及签字样本

以下哪几项是商业银行合规管理部门的合规报告职责( )

A.持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解、解读法律、规则和准则的规定及其精神

B.实施充分且有代表性的合规风险评估和测试

C.调查内部可能违反合规政策的事件

D.定期向高级管理层提交合规风险评估报告

A.12、3

B.12、4

C.6、3

D.6、4

A.5美元

B.50美元

C.10美元

D.20美元

E.100美元

在员工违规行为调查中，调查部门应在启动调查后()个工作日内完成调查工作。

A、7

B、10

C、15

D、30

此题为判断题(对，错)。

需上报省公司审批的短险及团体保全业务有：()。

A.追溯生效日超30天的团单增减人(含同期增减人)

B.误保退保

C.非正常年金领取

D.养老金领取年龄追溯(团体年金业务)

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

A.利用职务上的便利在系统内为亲友承揽工程。

B.利用身份便利接受客户的贵重礼品

C.利用身份为客户推荐理财产品

D.利用职务便利为子女在系统内推销商品

此题为判断题(对，错)。

农村信用社调整业务范围须报经批准_____________。

A.市农村金融体制改革领导小组办公室

B.县(区)联社

C.地方政府

D.人民银行

授信尽职是指银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及()等进行尽职调查、审查和授信后管理。

A、财务状况

B、经营状况

C、担保物的情况

D、信用记录

E、注册地址

调查客户需求的步骤顺序正确的是()。

A.调查需求、价值陈述、建立感情

B.价值陈述、调查需求、建立感情

C.建立感情、价值陈述、调查需求

D.价值陈述、建立感情、调查需求

下列行为中属于泄露客户信息的是( )。

A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格，并将其送给在保险公司工作的朋友

B.小张和小陈分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融啊将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险

2008年1月28日中国邮政存储全国大集中处理的凭债业务系统上线，实现了总行()、()、()的科学管理模式。

A.统一管理国债额度

B.统一结算国债资金

C.直接监控国债资金安全

D.间接监控国债资金安全

以下属于信息系统安全管理的总原则的是（ ）。

A.标准化原则

B.主要领导人负责原则

C.规范定级原则

D.依法行政原则

E.以人为本原则

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交哪一个报告?

《协助查询、冻结、扣划存款通知书》保管期限为( )。

A.5年 B.10年 C.15年 D.永久

收到中国银联发出争议仲裁申请有效性通知书后，被申请方可以选择()

A.在通知下发之日起30日内提出反对意见并提供相关证据

B.在通知下发之日起20日内提出反对意见并提供相关证据

C.承担对该仲裁交易的经济责任

D.可不做任何回应

授权审批属于内部控制五要素中的：()。

A.内部环境

B.风险评估

C.控制活动

D.内部监督

A、可由交班人员独自办理全部交接

B、可由交班人员办理好有关交接工作后，由接班人员签字或输入柜员密码确认

C、由交接班任何一方对交接内容及实物进行核对

D、由交接双方对交接内容及实物进行核对，并有第三人进行监交。在未办好全部交接手续前，移交人员不得离开交接现场

柜员现金箱实行限额管理，对柜员配置现金箱，现金箱设置最高限额，超过限额的现金应及时入库。

判断对错

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国证券监督管理委员会

C.中国保险监督管理委员

D.国家外汇管理局

个人电信缴费信息中的“欠费”是指电信用户从电信企业月末账单日算起超过()仍未缴纳而产生的欠费。

A.1个月(30天)

B.两个月(60天)

C.三个月(90天)

D.四个月(120天)

反洗钱工作是全行性工作，反洗钱工作领导小组成员单位均是反洗钱工作责任部门。()

此题为判断题(对，错)。

中资商业银行设立支行应当满足拨付给支行的营运资金累计不得超过拨付行资本净额或 营运资金的() 。

A、30%

B、45%

C、60%

一般而言，金融工具的流动性与收益性呈正相关。而流动性与安全性呈负相关。

此题为判断题(对，错)。

A、进口商

B、出口商

C、中间商

一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“()”，无论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报告。

A.结算应还款日

B.宽限到期日

C.银行催款日

单位销户时，对存款人交回的开户登记证、印鉴卡片应作如下哪些处理()。

A、加盖“作废”戳记

B、做当日记账凭证附件

C、当场销毁

D、入库(柜)保管待集中销毁

《关于加强商业银行代销业务管理的通知》要求，商业银行应由()管理代销产品的宣传材料。

A.总行或分行

B.支行

C.理财经理

D.会计人员

银行资产保全是银行对( )，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。

A、全部资产

B、已出现风险或即将出现风险的资产

C、核心资产

D、固定资产

交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构()。

A、应当提交符合一项大额交易标准的大额交易报告

B、可以分别提交大额交易报告

C、应当分别提交大额交易报告

D、只能提交符合一项大额交易标准的大额交易报告

此题为判断题(对，错)。

A.信用风险

B.利率风险

C.市场风险

D.法律风险

经营外汇业务的金融机构，对()等异常情况不及时报告的，依照《金融违法行为处罚办法》有关规定处罚。

A、大额购汇

B、频繁购汇

C、存取大额外币现钞

D、小额购汇

贷款资金采用受托支付方式，应约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。()

商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况，包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（ ）日内向投资人披露。

A.3

B.5

C.10

D.20

在条件具备时，惠农信用卡的透支期限可做相应的不同规定，并可实行分期付款(目前暂不实行)。()