实盘交易较国际上流行的外汇保证金交易缺少()机制。
A.融资杠杆
B.保证金交易的买多
C.保证金交易的卖空
D.经营杠杆
A、本金实时入客户账，收益在季末分红日的第三个工作日入客户账
B、本金+收益实时入客户账
C、本金+收益T+1日入客户账
D、以上答案均不正确
此题为判断题(对，错)。
流动资金贷款不得用于。( )
A.固定资产、股权
B.合理进货支付货款
C.承付应付票据
A、开立单位或个人账户
B、5万元以内的大额现金续存续取业务
C、现钞兑换
D、单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的现金汇款
E、一次性金融服务
此题为判断题(对，错)。
按发行主体的不同，债券可以分为政府债券、企业债券和金融债券。()
此题为判断题(对，错)。
“东伊运”不是“东突厥斯坦伊斯兰运动”的简称。()
A、汇票专用章
B、IC卡
C、IC卡口令
D、空白重要凭证
投诉处理效率性原则是要求，力争第一时间快速有效地解决问题，切忌拖沓处理，避免投诉升级。
判断对错
案防“四项制度”包括:( )
A.干部交流
B.轮岗轮调
C.年度休假
D.亲属回避
定日付款、出票后定期付款或见票后定期付款的汇票，在多长时间内向承兑人提示付款?( )
A.10日内
B.15日内
C.20日内
D.25日内
各级行风险管理部门是本级行整改工作的主管部门。()
此题为判断题(对，错)。
论述商业银行经营管理理论的发展阶段及其主要内容。
参考答案：
(1)资产管理理论。资产管理理论认为银行资金来源的规模和结构是银行无法控制的外生变量，银行应主要通过对资产规模、结构和层次的管理来保持适当的流动性， 实现其经营管理目标，强调流动性为先的管理理念。资产管理理论随着历史的发展经历了商业贷款理论、资产转移理论、预期收入理论等三个发展阶段。
(2)负债管理理论。负债管理理论主张以负债的方法来保证银行流动性的需要，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调。同时，传统流动性为先的经营管理理念转变为流动性、安全性、盈利性并重;银行在管理手段上有了质的变化，将管理的视角由单纯资产管理扩展到负债管理。
(3)资产负债综合管理。资产负债管理理论认为商业银行单靠资金管理或单靠负 债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡。银行应对资产负债业务进行全方 位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力。资产负债综合管理理论既吸收了资产管理理论和负债管理理论的精华，又克服 了其缺陷，从资产、负债平衡的角度去协调银行安全性、流动性、盈利性之间的矛盾，使银行经营更为科学。
按照《商业银行合规风险管理指引》的规定，董事会对商业银行经营活动的合规性负最终责任。()
此题为判断题(对，错)。
A.大额融资
B.资产出售
C.兼并分立
D.破产清算
A、我行为对选择我行作为存管银行的客户设立的客户交易结算资金管理账户为虚拟账户，不存放真实资金
B、第三方存管服务仅针对A股业务，未包含B股业务
C、多银行模式下，第三方存管业务个人客户可选择多家银行作为存管银行
D、客户交易结算资金汇总账户中的资金为证券公司所有
柜员制营业网点下列关于联行业务处理手续错误的是( )。
A、联行业务的录入、复核和编押应分人承担;
B、印、押、证(机)的使用和保管，必须坚持分管分用;
C、负责联行业务的前台柜员应按旬逐笔核对汇出汇款;
D、负责联行业务的后台柜员应按规定打印各种联行资料。
A.客户经日常经营活动
B.客户办理结算情况
C.客户买卖外汇情况
D.客户开销户情况
S公司成立于2008年，成立时间不足2年，主要生产无源光网络设备、数字电视机顶盒等。S公司注册资本为2000万元，由Z公司100%控股，Z公司实际控制人为G。由于生产经营的需要，S公司于2009年向M银行申请流动资金贷款1亿元。 由于S公司是一家新成立企业，财务数据不完备。因此，M行采用了以下方式测算其流动资金贷款额度： 考虑到S公司市场地位相对弱势、对其上游企业需全额付款的实际情况，再结合订单金额进行如下测算： （1）H省合同23亿元，三年期合同，假设订单在三年内均匀供给，则2009年资金需求量为7.7亿元，涉及产品利润率为53.5%，则最大资金需求量为7.7亿元*（1-53.5%）=35805万元； （2）J省订单2亿元，三年期合同，涉及产品利润率为32.2%，同理，最大资金需求量为4520.23万元。 （3）S公司营运资金周转率为10.1，则实际可新增贷款额度=（H省订单年融资需求+J省订单年融资需求）/营运资金周转率=（35805万元+4520.23万元）/10.1=3992.60万元。故拟给予S公司4000万元流动资金贷款。 问题：请根据《流动资金贷款管理暂行办法》，评价上述做法的合理性。
已办理正式签退的柜员，重新签到进入ABIS系统，必须经运营主管授权(含二级)。
判断对错
A、大额和可疑交易数据报送
B、客户身份识别
C、客户身份资料和交易记录保存
D、反洗监督检查
《金融机构反洗钱规定》也适用于从事基金销售业务的机构。（）
此题为判断题(对，错)。
问题导致风险或者损失的，不应简单将是否收回全部风险金额或损失金额作为风险控制到位的唯一衡量标准，需要根据具体情况综合判定风险控制是否到位。()
此题为判断题(对，错)。
A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B、贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转
C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
D、贷款金额不超过五十万元人民币
E、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿:()。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。
A.破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金;
B.破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款;
C.普通破产债权。
抽样发现问题率5%以下的，在内控评价计分过程中，相关控制要点定性评级为( )。
A.较强
B.完善
C.一般
D.较好
A、反洗钱统计报表
B、信息资料
C、交易数据
D、工作报告
E、内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容
A、指导、部署金融业反洗工作;
B、负责反洗的资金监测;
C、有权对金融机构以及其他单位和个人“执行有关反洗规定的行为”进行检查监督;
D、对金融机构高管人员任职资格进行任免。
我国企业会计准则规定，企业的会计的确认、计量和报告应当以( )为基础。
A.权责发生制
B.永续盘存制
C.收付实现制
D.实地盘存制
()是指由专业化的独立的第三方机构为企业和个人建立信用档案，依法采集、客观记录企业和个人信用信息，并依法对外提供信用报告的活动
A、信用
B、征信
C、诚信
D、取信
A.5个工作日、1个月
B.10个工作日、1个月
C.20个工作日、2个月
D.20个工作日、1个月
A.大额
B.小额
C.实时
D.电子同城
A.未经批准擅自开办金燕卡业务的;未经批准发行金燕卡新产品的
B.违反银行卡六项制度的规定计息和收费标准;违反银行卡六项制度规定账户及交易管理规定的
C.不及时清算金燕卡资金或出现差错未及时进行调整的;为不符合发卡条件的单位或个人办理金燕卡的
D.档案资料保管不善，造成缺损、遗失的;其他违反金燕卡管理规定的行为
为防范、制止、瓦解大规模杀伤性武器扩散，()发布了定向金融制裁名单，任何有意识地为名单上人员提供资金支持、融资便利的行为都属于参与扩散融资，应该成为打击大规模杀伤性武器扩散的重点目标。
A.联合国
B.FATF
C.国际刑警组织
D.美国OFAC
A.依法合规
B.审慎经营
C.诚实守信
D.平等自愿
商业银行使用和保管密押的人员应当保持相对稳定，人员变动应当经()批准，并办好交接和登记手续。
A.主管领导
B.会计主管
C.行长
D.部门经理
A.日计表
B.分户账
C.登记薄
D.卡片账;
E.余额表;
答案：BCE
解析：明细核算是对银行的业务活动和财务收支进行详细、具体和系统核算的方式，它具有反映各个单位和各项业务的资金活动情况。它由分户账、登记薄、现金付出日记簿、余额薄（表）组成。
A、一年
B、两年
C、三年
D、五年
下列说法不属于信贷资产风险分类目标的是()。
A.揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映资产质量
B.及时发现信贷管理中存在的问题，并采取相应措施化解风险、降低损失
C.为判断信贷资产损失准备金是否充足提供依据
D.为核销不良信贷资产提供真实、准确、完整的信息资料
A.1234
B.123
C.124
D.234
信息与沟通贯穿于内部控制体系的内部环境、风险评估、控制活动、内部监督全过程。()
此题为判断题(对，错)。
商业银行不得对哪些用途的业务进行授信?
银行业金融机构冠字号码查询检查工作的检查方法分为_______。
A.正查法
B.倒查法
C.反查法
D.自查法
A . 风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标
B . 风险调整后资本回报率只考虑了预期损失，真实的反映了收益水平，在银行实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系
C . 风险调整后资本回报率在银行盈利能力分析中应用日益广泛
D . 风险调整后资本回报率=【(总收入-资金成本-经营成本-风险成本-税项)/经济资本】×100%
不属于前台柜员主要职责的是( )
A、负责票币整点、挑剔、捆扎等 B、办理结算帐户开、销户
C、签发、收回余额对账单 D、办理结算和储蓄挂失
T公司是一家国有大型企业，主要业务是有色金属冶炼和贸易。2013年，该公司打算引进一批新的生产设备，改造现有生产线和车间，项目建设期2年，达产期1年。为获得资金完成该项目，该公司向某银行贷款1.4亿元人民币，借款合同约定：贷款期限10年，每季偿付利息，贷款到期后一次性偿还本金。2018年，由于国家产业政策调整和公司经营管理不善，T公司财务状况陷入困境，无法按时偿还利息，本金到期偿还压力巨大。
问题：
1.根据以上案例，该银行在还款方式和还款期限的设立上存在哪里不合理?
2.中长期贷款应如何选择还款方式，确定贷款期限?
1.该贷款本属于中长期贷款，贷款金额较大，不应该采取“到期一次性还本“的方式偿还贷款本金，而应该在项目技术建成后就开始偿还本金，利随本清。同时在总贷款期限的设置上过于宽松，没有综合考虑生产建设因素和合理测算现金流。
应本着风险早期暴露、审慎经营、科学负担三大原则，综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定还款方式，实行分期偿还，原则上应每半年一次还本。
2.要科学考量中长期贷款的现金流、行业、项目类别、地区、项目规模等因素，合理确定中长期贷款的建设期、达产期、还款期和总贷款期限，原则上部的宽容工程延期和超概算行为。
提交的个人信用报告异议申请通常会在()个工作日内得到回复。
A.7
B.14
C.15
D.30
A.经工商行政管理机关或其主管单位核准登记，依法经营，有良好的商业信誉
B.在河南省农村信用社开立单位银行结算账户或人个银行卡结算账户
C.开通网上支付的互联网商户，必须具有增值电信业务经营许可证
D.商户只要提出需求，均可申请成为我社入网商户
什么是表外科目?
《商业银行法》规定不得担任董事、高级管理人员的几种情形是?
A、身份证
B、工作证
C、执法证
D、检查证
签发支票使用碳素墨水，凭印支取，折角验印。()
此题为判断题(对，错)。
请结合工作实际，论述你对目前商业银行开展的个人贷款业务的理解和认识。
参考答案:
(1)个人贷款的含义。
(2)个人贷款业务的主要特点。①贷款品种多、用途广。商业银行为了满足客户多元化的需求，不断创新发展。现在既有个人消费贷款，也有个人经营贷款;既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款;既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。这些贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、留学、装修、购买消费品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。②贷款便利。目前，客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务，在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，极大地方便了客户。③还款方式灵活。目前，商业银行个人贷款的还款方式有很多种，如等额本息还 款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法。 除此之外，客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与银行协商后改变还款方式。
此题为判断题(对，错)。
A、挂失
B、个人理财咨询策划书
C、异地托收
D、异地跨行取款
此题为判断题(对，错)。
A、偿还
B、偿付
C、还款
D、交付
A.检察院
B、公安
C、法院
D、工商行政管理
为提高第五套人民币的防伪水平，中国人民银行自2005年8月31日起，在全国范围内发行第五套2005年版人民币。
此题为判断题(对，错)。
A.另行提供抵押物、权利质押或保证
B.提供与减少的价值相当的担保
C.立即停止其行为
D.恢复抵押物的价值
根据《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》有关规定，()不可以办理储蓄批量业务。
A、一级分行
B、二级分行
C、一级支行
D、网点
借款人信用评级在（ ）级（含）以上，可申请国家开发银行流动资金短期贷款。
A.评级A-
B.评级A
C.评级A+
D.评级AA-
A、1
B、3
C、5
D、10
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