A.集中授信、分贷分还
B.分别授信、分贷分还
C.统一授信，统贷统还
D.统一监控管理
银行业金融机构在初步确认案件的同时，应当立即按照规定成立专案组，负责案件调查工作。
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
客户洗钱风险评估依据的主要因素是()
A.客户特性、地域、使用的产品和服务、行业或职业
B.客户所处地域、客户类型、就业情况
C.使用的产品和服务、客户特性、此前在银行的信用记录
D.就业情况、客户类型、使用的产品和服务
柜员密码可以使用以下哪些密码( )
A、网点的电话号码; B、自己的生日;
C、自己能记住的无规律组合; D、110110。
A.办理满期给付
B.保险合同生效后短期内退保
C.频繁变更受益人
D.要求变更缴费渠道
对社员(股东)的股金红利分配应采取()原则。
A.同股同利
B.投资股为资格股两倍
C.职工股高于自然人股
D.法人股高于自然人股
此题为判断题(对，错)。
A、信用风险
B、利率风险
C、流动性风险
D、市场风险
《货币真伪鉴定书》第_______联由鉴定单位留底。
A.一
B.二
C.三
D.四
此题为判断题(对，错)。
A.在银行开立人民币银行结算账户
B.在财务公司开立账户
C.A和B
D.A或B
“房车通”个人购车贷款最高贷款成数不超过净车价的成。()
A、6成
B、7成
C、8成
D、9成
存款人申请开立单位银行结算账户需提交相关的证明文件是( )
A.营业执照副本
B.税务登记证
C.法人身份证件
D.机构代码证
E.开户申请书
F.法定代表人或负责人委托经办人员办理开户手续的授权书
G.法定代表人或负责人和经办人员的有效身份证件
按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以下说法正确的是()。
A自然人银行账户频繁进行现金收付的银行应当报告
B自然人银行账户一次性大额存取现金银行应当报告
C自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的银行应当报告
D自然人经常存入境外开立的旅行支票的银行应当报告
按照国际注册内部审计师(CIA)资格证书年检规定，连续( )年未接受后续教育或未按有关规定完成后续教育学时的内部审计人员，省级内部审计(师)协会不予办理内部审计人员岗位资格证书。
A.1
B.2
C.3
D.4
根据本行土地储备贷款管理办法规定，借款人申请土地储备贷款应具备哪些条件()。
A.具有市、县人民政府授权从事城市规划区土地一级开发的批准文件;
B.依法登记成立，具有独立的企事业法人资格;
C.能够接受本行对贷款资金支付和项目收入实行封闭运行管理的条件;
D.本行信用评级AA级(含)以上。
银行柜台业务系统是银行计算机系统的核心基础业务，主要包括( )
A、个人业务处理系统
B、公司业务处理系统
C、代理业务处理系统
D、银行卡业务处理系统
农信社规定严禁发放户口和注册地，或户口和经营地都在异地的跨区贷款。(判断题)
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
此题为判断题(对，错)。
A、卡丢失且密码遗忘
B、卡丢失且密码锁定
C、存折丢失且密码遗忘
D、卡消磁
不同币种授信()，将对本币业务的授信和外币业务的授信置于同一授信额度之下。
A、必须统一
B、可分别进行
C、必须分开
D、独立进行
A.强调反洗钱行政主管部门与金融监管部门之间的协调配合
B.提出适时扩大反洗钱监管范围
C.进一步完善反洗钱监管模式
D.采取多种方式提升监管工作效率
自助境外汇款的单笔金额不超过等值5万美元，当日累计不超过等值5万美元。（判断题）
A.信息采集的及时性和全面性
B.信息分析的合理性和准确性
C.监管信息档案的完整性
D.监管措施的可行性和非现场监管的有效性
A、客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告
B、客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范
C、合法审慎、保密、与司法机关全面合作
D、依法合规、防洗钱犯罪、打击恐怖融资
A.诚实守信
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
E.公平竞争
()账户开立后当日不存款，批量时账户不自动关闭。
A、整存整取
B、通知存款
C、零存整取
D、定期一本通
请结合工作实际，论述操作风险与道德风险、声誉风险的关系。
参考答案：
(1)道德风险是指从业人员在其自身需要(有时可能是合理的)得不到有效满足时，受其思想状况、道德修养、价值取向的影响和左右，从而故意导致资产处于风险状态或形成损失的可能性。①操作风险可能成为道德风险产生的条件。由于操作失误或控制程序失灵，为道德风险的发生提供了可能。②道德风险的存在是产生操作风险 的重要原因。为了满足自身需要，有意不作为或可能违规操作，形成操作风险。
(2)声誉风险是由于商业银行经营管理不善、违反法规等导致存款人、投资者和银行监管机构对其失去信心的可能性。因操作风险引发的事件和造成的损失，极易造成存款人、投资者和银行监管机构的不信任。如操作风险中因疏忽未对特定客户履行义务;业务中断或系统失败导致的损失;因内部欺诈行为形成的重、特大案件等都可 能成为声誉风险的诱因。因此，操作风险与声誉风险间的关系极为密切。
对大堂经理的描述正确的是()
A.大堂经理是“网点制胜”策略的关键实施人
B.是网点现场管理的具体实施者和管理负责人
C.原则上大堂经理是专职岗位
D.营业时间内专职大堂在岗率要达到100%。
交易记录保存中的交易记录是指，包括账户持有人、通过该账户存入或提取的()等 。
A、金额
B、资金来源和去向
C、交易时间
D、资金受益人
E、提取资金方式
A.请查询人的有效身份证件即可
B.查询人或委托人的有效身份证件
C.查询人和委托人的有效身份证件
简述担保需提供的资料?（简答题）
参考答案：
1、借款人书面申请
2、借款人有效身份证明复印件
3、借款人居住的居委会、社区、村委会出具的居住证明(需注明是常住还是暂住人口)
4、借款人及其配偶收入证明
(一)保证担保
1、借款担保保证书
2、借款担保保证承诺函(借新还旧贷款)
(二)抵(质)押担保
1、抵(质)押物清单
2、抵(质)押物权属证明材料
3、抵(质)押物所有人同意抵(质)押的书面材料
4、抵押物资产评估报告或确认质押物价值的证明资料
()等非常规业务处理应符合有关规定。
A.记账串户
B.错账业务冲正
C.要素修改
D.贷款核销
由于操作风险的多样化特征，银行的风险管理部门比较难以确定哪些因素对于操作风险管理来说是最为重要的。()
此题为判断题(对，错)。
用于加盖在各营业机构所收缴的假币或假币收缴专用封袋上的印章是( )。
A.业务专用章 B.假币章 C.业务办讫章 D.假币鉴定专用章
合规风险管理本身能够直接为银行增加利润。( )
此题为判断题(对，错)。
A、1
B、3
C、6
D、12
甲行按计划决定停办部分电子银行业务类型时，则该行应于停办此项业务前()内向 中国银监会报告，并予以公告。
A、7 天
B、10 天
C、15 天
D、1 个月
行政许可法属于()。
A.法律
B.地方法规
C.法规
D.部门规章
视觉营销系统是建立在营业网点内部的系统性的传播和体验设计，其主要目的是对内( )，感染员工士气，对外进行服务文化传播和业务宣传，综合建立网点服务营销氛围，达到强化客户服务感知和培养客户忠诚度的目的。
A、塑造企业文化
B、加大宣传力度
C、提高教育力度
D、改善形象
商业银行应分别计算未并表和并表资本充足率，并同时达到过渡期内分年度资本充足率要求。
此题为判断题(对，错)。
无差异曲线从左向右下方倾斜，凸向原点，这是由( )决定的。
A.消费者收入
B.风险厌恶程度
C.消费者偏好
D.商品边际替代率递减
此题为判断题(对，错)。
A.光照
B.紫红外线
C.放大镜
D.荧光灯
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